SCHUFA: šta je, kako besplatno vidjeti svoje podatke i kako popraviti loš zapis
SCHUFA je privatna kreditna kuća čije podatke traže stanodavci, banke i operateri. Kako besplatno dobiti kopiju svojih podataka, koliko dugo ostaju dugovi i kako ispraviti grešku.
Sadržaj vodiča
Uputstvo korak po korak
Pratite korake redom.
Šta vam treba?
Izaberite, pa vidite samo korake koji važe za vas.
- Kopija podataka
- besplatno, prema čl. 15 GDPR (DSGVO)
- Potvrda za stanodavca
- BonitätsAuskunft se u pravilu plaća; besplatna kopija podataka je obično dovoljna ako je stanodavac prihvati
- Plaćeni dug
- ostaje zapisan u pravilu do 3 godine, pod uslovima 18 mjeseci
- Ko je ima
- skoro svako ko u Njemačkoj ima račun, mobitel ili kredit
Šta vam treba
-
Razumijte šta je SCHUFA
SCHUFA je privatna firma (kreditni biro, Auskunftei), ne državni ured. Banke, operateri mobilne telefonije, trgovci na rate i energetske firme joj javljaju vaše račune, kredite, ugovore i neplaćene dugove. Iz toga računa ocjenu (Score). Stanodavci i banke gledaju taj podatak prije ugovora. Ko je tek došao u Njemačku, obično nema nikakav zapis, a to nije loše.
-
Zatražite besplatnu kopiju svojih podataka
Prema čl. 15 Opšte uredbe o zaštiti podataka (DSGVO) SCHUFA vam mora dati kopiju svih podataka koje čuva. Na stranici schufa.de tražite Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO (ne plaćene proizvode). Zahtjev ide online ili poštom s kopijom ličnog dokumenta. Odgovor stiže poštom.
Recite na šalteru„Ich beantrage eine kostenlose Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO.“
Tražim besplatnu kopiju podataka prema članu 15 GDPR.
SCHUFA: stranica za privatne osobe
Rezultat: dobijete pregled svih zapisa i vaše ocjene.
-
Za stanodavca: dajte samo ono što treba
Mnogi stanodavci traže SCHUFA potvrdu. SCHUFA za to prodaje BonitätsAuskunft (pojednostavljenu potvrdu bez detalja). Pitajte stanodavca da li prihvata i besplatnu kopiju podataka; tada sami prekrijte podatke koji mu ne trebaju. Ako tek dolazite u Njemačku i nemate SCHUFA, ponudite platne liste, ugovor o radu i potvrdu prethodnog stanodavca da nemate dugova kirije.
-
Provjerite zapise i tražite ispravku
Ako je neki podatak netačan (dug koji ste platili, ugovor koji nije vaš, pogrešna adresa), pišite SCHUFA-i i priložite dokaz. Istovremeno pišite i firmi koja je podatak prijavila: ona mora javiti ispravku. Ako se ništa ne desi, žalba ide nadležnom organu za zaštitu podataka u Hessenu (SCHUFA ima sjedište u Wiesbadenu) ili savjetovalištu za potrošače.
-
Platite dugove i znajte koliko zapis ostaje
Plaćen dug se ne briše odmah. Prema odluci Saveznog suda (BGH, I ZR 97/25, 18.12.2025) SCHUFA ga smije čuvati u pravilu tri godine. Ako ste platili u roku od 100 dana od prijave duga i nemate drugih negativnih zapisa, briše se nakon 18 mjeseci. Ako imate više dugova, idite u besplatno savjetovalište za dugove prije nego što potpišete bilo kakav kredit.
Detaljno objašnjenje
SCHUFA je najveća njemačka kreditna kuća: privatna firma koja skuplja podatke o tome kako ljudi plaćaju račune i kredite. Kada tražite stan, kredit, mobitel na ugovor ili kupovinu na rate, firma gleda vaš SCHUFA zapis. Kopiju svojih podataka imate pravo dobiti besplatno. Pravila važe jednako u cijeloj Njemačkoj.
Šta SCHUFA zna o vama
- lične podatke: ime, datum rođenja, sadašnje i ranije adrese,
- tekuće račune i kreditne kartice (ne stanje na računu),
- kredite, kupovine na rate, ugovore za mobitel,
- neplaćene dugove nakon opomena, sudske postupke, lični stečaj.
SCHUFA ne zna vašu platu, imovinu ni državljanstvo. Dugovi u BiH, Srbiji ili Hrvatskoj tu se u pravilu ne vide.
Besplatna kopija ili plaćena potvrda
Prema čl. 15 GDPR svaka firma mora vam dati kopiju podataka koje o vama čuva; za dodatne kopije smije naplatiti primjerenu naknadu. SCHUFA uz to prodaje proizvode kao BonitätsAuskunft i pretplate. Za vlastitu provjeru dovoljna je besplatna kopija.
Koliko dugo ostaju zapisi
Savezni sud je 18. decembra 2025. (I ZR 97/25) potvrdio da SCHUFA smije čuvati podatke o plaćenim dugovima ograničeno vrijeme: u pravilu tri godine, a 18 mjeseci ako ste dug platili u roku od 100 dana i nemate drugih negativnih zapisa. U posebnim slučajevima možete tražiti ranije brisanje.
Razlike po pokrajinama
Nema ih. SCHUFA i zaštita podataka važe jednako u cijeloj Njemačkoj.
Česte greške
- Plaćanje za „SCHUFA-provjeru“ na sumnjivim stranicama. Besplatna kopija je na schufa.de.
- Ignorisanje opomena. Neplaćen račun za mobitel ili teretanu nakon opomena završi kao negativan zapis.
- Kredit „bez SCHUFA“. Takve ponude su često skupe ili prevara.
- Mnogo zahtjeva za kredit odjednom. Tražite „uslove“ (Konditionsanfrage), ne „kredit“ (Kreditanfrage), kad samo upoređujete.
- Neodjavljeni ugovori pri povratku kući. Mobitel ili internet nastave naplaćivati, dug ide inkasu i u SCHUFA.
Česta pitanja
Tek sam došao iz Srbije i nemam SCHUFA. Je li to problem?
Prazan zapis nije negativan. Neki stanodavci ipak žele potvrdu; tada pokažite ugovor o radu, platne liste i, ako imate, potvrdu dosadašnjeg stanodavca.
Može li me banka odbiti zbog SCHUFA?
Za obični račun, kredit ili karticu da. Za osnovni račun (Basiskonto) ne: zakon dozvoljava odbijanje samo iz tri razloga, a SCHUFA nije među njima.
Vidi li poslodavac moju SCHUFA?
Ne bez vašeg pristanka. Poslodavac nema pravo na SCHUFA podatke.
Važne riječi na njemačkom
| Njemački | Značenje |
|---|---|
| Auskunftei | kreditni biro |
| Datenkopie / Selbstauskunft | kopija vlastitih podataka |
| BonitätsAuskunft | potvrda o kreditnoj sposobnosti (plaća se) |
| Negativeintrag | negativan zapis (dug) |
| Score | ocjena kreditne sposobnosti |
| Inkasso | naplata duga preko agencije |